ファクタリングとでんさいの違いをわかりやすく解説｜2024年最新比較

ファクタリングとでんさいの基本的な違い

ファクタリングとでんさいは、どちらも売掛金を活用した資金調達方法ですが、仕組みや特徴が大きく異なります。ファクタリングは売掛債権をファクタリング会社に売却し、即座に資金を得る方法です。一方、でんさいは電子記録債権制度を利用した仕組みで、銀行などの金融機関を通じて実行されます。

両者の最大の違いは、手数料体系・実行スピード・利用可能な企業の範囲です。これらを理解することで、自社に最適な資金調達方法を選択できます。

ファクタリングとでんさいの詳細比較

ファクタリングのメリット・デメリット

メリット

• 即日～3日程度で資金調達が可能
• 売掛先の信用調査ではなく、売掛債権の質を評価
• 個人事業主でも利用しやすい
• 返済義務がない（非遡及型の場合）
• 担保・保証人が不要

デメリット

• 手数料が比較的高い（2～15%）
• 2者間ファクタリングは売掛先に通知されない分、信頼リスクがある
• 継続的に利用すると、コストが嵩む

でんさいのメリット・デメリット

メリット

• 手数料が安い（0.5～2%）
• 銀行のシステムのため信頼性が高い
• 納期短縮により、資金繰りが改善される
• 紙の書類が不要でペーパーレス化できる
• 複数の売掛先に対応できる

デメリット

• 利用前に売掛先の同意が必須
• 銀行系のため審査が厳しい
• 実行まで3～7営業日程度必要
• 利用可能な企業が限定される
• システム導入コストがかかる場合がある

ファクタリングとでんさいの使い分けポイント

ファクタリングを選ぶべき場合：

• 今週中に資金が必要な場合
• 売掛先に知られたくない場合（2者間）
• 審査を短期間で済ませたい場合
• 個人事業主で銀行審査に通りにくい場合

でんさいを選ぶべき場合：

• 定期的に売掛金の割引が必要な場合
• 手数料を最小限に抑えたい場合
• 銀行系のサービスで安全性を重視したい場合
• 売掛先が大企業で信用が高い場合

まとめ：自社に最適な方法を選択しよう

ファクタリングとでんさいは、どちらも売掛金を活用した資金調達方法ですが、スピード・コスト・信用性が異なります。急ぎの場合はファクタリング、コスト重視ならでんさいが有効です。自社の資金繰り状況や売掛先の特性を踏まえ、最適な方法を選択することが重要です。